Muhtemelen hiç duymadığınız bir banka yerinden edilmeye çalışıyor Wells Fargo , Küçük İşletme İdaresi kredilerinin 1 numaralı kredi sağlayıcısı olarak, piyasa değeri açısından en büyük ikinci ABD bankasıdır. Ve bu küçük banka, bu yıl şarap imalathanelerine ve ruh yapımcılarına 125 milyon dolara kadar borç vermeyi bekliyor.

“Bankaya çok benzemiyoruz. Şubemiz yok. Veznedarımız yok. CSR'imiz yok. (Müşteri Hizmetleri Temsilcileri.) Geleneksel yöntemlerle mevduat toplamıyoruz, geleneksel krediler de vermiyoruz, ”diyor, kurucusu, başkanı ve CEO'su Chip Mahan Live Oak Bank . Ama yaptıkları şey yapmak Küçük İşletme Yönetimi (SBA) krediler.

2017 yılında aile şarap imalathanelerine, butik bira imalathanelerine ve damıtma tesislerine 125 milyon dolara kadar olmak üzere toplam 1.8 milyar dolarlık kredi vermeyi beklediklerini söyledi.

Bir sözcü, buna kıyasla, 2016 federal mali yılında, Wells Fargo'nun ülke çapında toplam 1,9 milyar dolarlık SBA kredisini onayladığını söyledi.

Bankanın 'ileriye dönük sonuçlar hakkında spekülasyon yapmasa da, Wells Fargo'nun 2017 federal mali yılının ilk dört ayında (Ekim 2016 - Şubat 2017) önde gelen SBA 7 (a) borç vericisi olmaya devam ettiğini söyleyebiliriz. ), toplamı 680 milyon dolardan fazla olan 2.318 krediyi onaylıyor. '

Live Oak’dan Mahan, “Bir SBA kredisinin ilginç yanı, bu kredinin yüzde 75'inin Birleşik Devletler hükümeti tarafından garanti edilmesidir. Bu yüzden, bu parçayı paketliyoruz ve çok aktif bir ikincil piyasada satarak daha fazla kredi vermemizi sağlıyoruz ...

Nasdaq'da listelenen Live Oak, son 52 haftada hisselerinin neredeyse iki katına çıktı, SBA'nın borç verenlerin hizmet etmesine izin verdiği 1.100 endüstriyi analiz etti ve 'SBA'da çok fazla veri olduğu için size geri ödeme yapanları buldu. Temerrüt oranlarında, ”dedi Mahan.

Live Oak’un ilk aranan veteriner hekimleri, ardından diş hekimleri. Şaraphaneler, bira fabrikaları ve damıtıcılar, daha sonra bankanın Keith Merklin'i Şarap ve El Yapımı İçecek bölümünün Genel Müdürü olması için Wells Fargo'dan uzaklaştırdığı sırada eklendi.

Merklin, süreci kolaylaştırmak için yazılım kullanıyorlar, ancak bir SBA kredisinde 'her zaman daha fazla belge vardır' dedi. 'Topladığımız bilgiler açısından normal bir bankadan çok da farklı değil. Hala üç yıllık ticari vergi beyannamesi, üç yıllık kişisel vergi beyannamesi, kişisel mali beyan ve özgeçmiş topluyoruz. '

Merklin, 'Her gün şarap imalathanelerine ve bira fabrikalarına bakmamız, büyümek isteyen bir şaraphanede aradığımızı görmemizi sağlıyor' dedi. 'Finansın nasıl görünmesi gerektiğini biliyoruz.'

Merklin, Live Oaks'ın sahip olduğu tek silahın müşterilere hızlı yanıtlar sağlama becerisi olduğunu söyledi. “Müşterinin çok meşgul olduğu pozisyonunu alıyoruz. Ve gerçekten bilmek istedikleri tek şey 'Onaylandım mı ve parayı bana ne zaman vereceksin ve gelecekte bana yardım edebilir misin?'

Live Oak Bank hisseleri Cuma gününü yüzde 0,48 artışla 20,80 dolardan kapatırken, NYSE'deki Wells Fargo hisseleri haftayı yüzde 1,05 artışla 55,83 dolardan kapattı.